支付寶小程序 芝麻信用評(píng)分（普惠版）

[TOC]

1. 產(chǎn)品介紹

芝麻信用評(píng)分是對(duì)會(huì)員的信用狀況進(jìn)行綜合評(píng)估的產(chǎn)品，預(yù)測(cè)會(huì)員的經(jīng)濟(jì)違約概率，評(píng)分范圍從350到950，分值越高代表信用越好。芝麻信用評(píng)分（普惠版）可以查詢會(huì)員是否高于目標(biāo)分值。

1.1 產(chǎn)品能力

產(chǎn)品特色

1）人群覆蓋廣泛：龐大的用戶群體，且均為實(shí)名認(rèn)證用戶。

2）信息來(lái)源多樣：涵蓋轉(zhuǎn)賬支付、還貸、理財(cái)、購(gòu)物、出行、住宿、公益等數(shù)百種金融和生活場(chǎng)景。

3）評(píng)估方法科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)：從身份特質(zhì)、履約能力、行為偏好、信用歷史、人脈關(guān)系五大維度，結(jié)合大規(guī)模機(jī)器學(xué)習(xí)等算法，科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)亓炕u(píng)估個(gè)人信用狀況。

使用場(chǎng)景

芝麻信用評(píng)分（普惠版）主要解決租賃、交易等場(chǎng)景中信用服務(wù)的用戶準(zhǔn)入門(mén)檻問(wèn)題，識(shí)別用戶違約風(fēng)險(xiǎn)，具體行業(yè)和使用示例：

注：請(qǐng)勿開(kāi)展任何將芝麻信用評(píng)分作為打折依據(jù)、現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的合作或宣傳，如芝麻分700分以上，可減免200元等。

使用說(shuō)明

輸入：用戶的身份證，姓名，準(zhǔn)入分?jǐn)?shù)。

產(chǎn)品返回結(jié)果：Y(用戶的芝麻分大于等于準(zhǔn)入分?jǐn)?shù))，N（用戶的芝麻分小于準(zhǔn)入分?jǐn)?shù)），N/A（無(wú)法評(píng)估，例如用戶未開(kāi)通芝麻信用）。

使用風(fēng)險(xiǎn)提示

1）芝麻信用評(píng)分是衡量“經(jīng)濟(jì)”信用風(fēng)險(xiǎn)的量化指標(biāo)，所有非經(jīng)濟(jì)信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用不能保證預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性。

2）無(wú)論客戶的芝麻分有多高，都不代表該單個(gè)客戶后期一定會(huì)100%履約，只能說(shuō)芝麻分越高的人群整體違約率越低。強(qiáng)烈建議合作機(jī)構(gòu)將芝麻分和自有信息結(jié)合起來(lái)使用，從而做出全面且合理的授信決策。

1.2 案例

案例：信用住

某酒店預(yù)訂平臺(tái)，使用“芝麻信用評(píng)分（普惠版）”和“行業(yè)關(guān)注名單（普惠版）”兩款產(chǎn)品，查詢用戶的信用狀況和歷史不良記錄，為芝麻信用評(píng)分超過(guò)一定分值且不存在逾期未結(jié)清不良記錄的用戶提供免押金入住并后付服務(wù)。

同時(shí)通過(guò)信用懲戒，將用戶的逾期情況披露在其芝麻信用APP端，強(qiáng)大的用戶違約提醒渠道和機(jī)制可提升商戶回款率，提升商戶的運(yùn)營(yíng)和管理效率，幫助用戶養(yǎng)成良好的信用意識(shí)和習(xí)慣。

業(yè)務(wù)效果

為高信用用戶提供更佳體驗(yàn)的服務(wù)，并且很好的控制了用戶違約帶來(lái)的損失。該場(chǎng)景中，30天以上房費(fèi)逾期支付的比例不到0.5%。

1.3 準(zhǔn)入條件

• 該產(chǎn)品使用者需要簽約，條件詳見(jiàn)下方“簽約要求”。

1.4 計(jì)費(fèi)模式

標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格：按次計(jì)費(fèi)，0.10元／次。

注：2017年3月16日至2018年3月15日之間，“信用＋聯(lián)盟”商家調(diào)用本產(chǎn)品免費(fèi)。查看詳情

1.5 授權(quán)要求

在使用芝麻信用評(píng)分（普惠版）前需要獲得用戶的授權(quán)，所以商戶需要在與用戶間簽署的服務(wù)協(xié)議中增加相應(yīng)授權(quán)文案。授權(quán)文案請(qǐng)參考：“為更好的享受XX商戶提供的服務(wù)，本人知曉并同意芝麻信用有權(quán)基于提供征信服務(wù)的需要向合法保存有本人信息的機(jī)構(gòu)采集本人信息（包括由XX商戶有權(quán)將本人在使用其服務(wù)過(guò)程中提交或產(chǎn)生的信息提供給芝麻信用），用于驗(yàn)證本人信息的真實(shí)性及提供征信服務(wù)使用。本人授權(quán)芝麻信用，可根據(jù)XX商戶的查詢指令，向其提供相關(guān)信息的真實(shí)性判斷結(jié)果及本人的信用信息，用以交易決策使用?！?。

1.6 數(shù)據(jù)反饋

使用芝麻信用評(píng)分（普惠版）產(chǎn)品之后，需要進(jìn)行數(shù)據(jù)反饋。

2. 接入指引

2.1 添加芝麻信用評(píng)分（普惠版）

在小程序詳情頁(yè)的功能列表中添加“芝麻信用評(píng)分（普惠版）”。

2.2 簽約芝麻信用評(píng)分（普惠版）

芝麻信用評(píng)分（普惠版）需要簽約才能生效，請(qǐng)點(diǎn)擊功能列表右側(cè)“立即簽約”，簽約成功后，狀態(tài)置為“已生效”，即可調(diào)用芝麻信用評(píng)分（普惠版）。

簽約要求

1）合法成立的單位組織，擁有主體資格證明文件，需提供真實(shí)有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，且認(rèn)證賬戶名稱需與營(yíng)業(yè)執(zhí)照主體一致。

2）須具備所屬行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可，擁有經(jīng)營(yíng)許可證明文件（若有）。

3）有合理合法的商業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景，需對(duì)應(yīng)用場(chǎng)景做備案。網(wǎng)站網(wǎng)址／APP／支付寶服務(wù)窗／微信公眾號(hào)備案主體須與企業(yè)名稱一致，若不一致，需提供授權(quán)委托書(shū)，模板點(diǎn)此查詢。

4）須確保用戶信息的數(shù)據(jù)安全。

5）同意數(shù)據(jù)反饋，確保反饋數(shù)據(jù)的質(zhì)量，并支持用戶異議。

2.3 接入芝麻信用評(píng)分（普惠版）

芝麻信用評(píng)分調(diào)用流程

主要步驟

1、 在客戶端用my.httpRequest向指定服務(wù)器發(fā)起一個(gè)跨域 http 請(qǐng)求。

my.httpRequest({
  url: 'https://指定服務(wù)器地址',
  method: 'POST',
  data: {
    from: '支付寶',
    production: 'AlipayJSAPI',
  },
  dataType: 'json',
  success: function(res) {
    my.alert({content: 'success'});
  },
  fail: function(res) {
    my.alert({content: 'fail'});
  },
  complete: function(res) {
    my.hideLoading();
    my.alert({content: 'complete'});
  }
});

2、 服務(wù)端調(diào)用芝麻信用評(píng)分接口。

接口名稱：zhima.credit.score.brief.get

AlipayClient alipayClient = new DefaultAlipayClient("https://openapi.alipay.com/gateway.do", APP_ID, APP_PRIVATE_KEY, "json", CHARSET, ALIPAY_PUBLIC_KEY, "RSA2");
ZhimaCreditScoreBriefGetRequest request = new ZhimaCreditScoreBriefGetRequest();
request.setBizContent("{" +
"    \"transaction_id\":\"201512100936588040000000465158\"," +
"    \"product_code\":\"w1010100000000002733\"," +
"    \"cert_type\":\"IDENTITY_CARD\"," +
"    \"cert_no\":\"5425211970****0009\"," +
"    \"name\":\"張三\"," +
"    \"admittance_score\":650" +
"  }");
ZhimaCreditScoreBriefGetResponse response = alipayClient.execute(request);
if(response.isSuccess()){
    System.out.println("調(diào)用成功");
} else {
    System.out.println("調(diào)用失敗");
}

• 說(shuō)明
  • admittance_score為業(yè)務(wù)判斷用戶是否準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)，請(qǐng)保持該標(biāo)準(zhǔn)的穩(wěn)定性；如果該標(biāo)準(zhǔn)變化過(guò)于頻繁，會(huì)導(dǎo)致接口被停用。

數(shù)據(jù)反饋

商戶在使用了芝麻信用評(píng)分/行業(yè)關(guān)注名單后，需要按照指定的數(shù)據(jù)反饋模板進(jìn)行數(shù)據(jù)反饋，詳情參見(jiàn)數(shù)據(jù)反饋。

3. API列表